L’investissement locatif clé en main est une formule d’investissement qui permet aux investisseurs de se lancer dans l’achat et la location d’un bien immobilier de façon simple, rentable et sécurisée. Cette formule est donc particulièrement intéressante pour les investisseurs qui souhaitent générer des revenus passifs sans avoir à consacrer trop de temps et d’énergie à la gestion de leur patrimoine immobilier. Découvrez dans cet article tous les avantages et inconvénients du “clé en main”.
Investissement locatif clé en main : définition
L’investissement locatif clé en main est une formule d’investissement qui consiste à acheter un bien immobilier et à le louer à un locataire. La particularité de cette formule est que l’investisseur n’a pas à se soucier de la bonne rentabilité du projet, car un chasseur immobilier ou une société d’investissement clé en main l’accompagne à chaque étape.
Cette société spécialisée ou ce chasseur s’occupe de tout et accompagne l’investisseur à chaque grande étape :
- recherche du bien idéal,
- visites des biens,
- négociations avec le vendeur,
- signature chez le notaire,
- éventuels travaux de rénovation et énergétiques,
- ameublement,
- recherche de locataires
- gestion locative si besoin.
Bon à savoir : il vous faudra signer un mandat de recherche simple ou exclusif avec le partenaire que vous aurez choisi.
Les avantages de l’investissement locatif clé en main
Ce type d’investissement locatif présente de nombreux avantages pour les investisseurs. Voici quelques-uns des principaux avantages :
- Génération de revenus passifs : l’investissement locatif clé en main permet de générer des revenus passifs, car l’investisseur n’a pas à se soucier de la gestion quotidienne de la location.
- Gain de temps : l’investisseur n’a pas à consacrer de temps à la recherche du bien rentable puis à la gestion de la location, ce qui lui permet de se concentrer sur d’autres activités.
- Sécurité : cet investissement est considéré comme un investissement sécurisé, car la rentabilité du projet est simulée et validée par le chasseur immobilier ou la société d’investissement clé en main.
- Fiscalité avantageuse : il permet de bénéficier d’avantages fiscaux, tels que la déduction des intérêts d’emprunt et des frais de gestion.
Les inconvénients de l’investissement locatif clé en main
Malgré les nombreux avantages de l’investissement locatif clé en main, cette formule d’investissement présente également quelques inconvénients :
- Coût élevé des frais de chasse ou de la commission du partenaire : la loi Hoguet spécifie bien que ces frais s’appliquent uniquement si vous achetez le bien immobilier. Il n’y a pas de grille tarifaire fixe. À vous de bien vous renseigner sur les tarifs exercés qui auront forcément un impact négatif sur le rendement de votre investissement locatif.
- Coût élevé des frais de gestion locative : ils peuvent représenter jusqu’à 10% du loyer mensuel.
- Perte de contrôle sur la gestion de son bien immobilier : cela peut entraîner des problèmes de maintenance ou de gestion des locataires.
Quelles sont les alternatives ?
Si l’investissement locatif clé en main ne convient pas à tous les investisseurs, il existe d’autres alternatives pour investir dans l’immobilier. L’une des alternatives est l’investissement en direct, où l’investisseur achète un bien immobilier et le gère lui-même. Cette formule d’investissement permet à l’investisseur de conserver le contrôle sur son projet locatif et bien entendu d’améliorer sa rentabilité, mais elle nécessite également plus de temps et d’efforts.
Une autre alternative est l’investissement en parts de sociétés civiles de placement immobilier (SCPI), qui permet aux investisseurs de se porter acquéreurs de parts de sociétés qui gèrent des biens immobiliers. Cette formule d’investissement offre une diversification des risques et une gestion professionnelle, mais elle peut également être soumise à des frais de gestion élevés.
L’investissement locatif clé en main est une formule d’investissement immobilier particulièrement intéressante pour les investisseurs qui souhaitent bénéficier d’avantages fiscaux et de la sécurité d’un investissement immobilier. Attention cependant à bien choisir son partenaire (chasseur immobilier ou société spécialisée) et bien comprendre les conditions des contrats qui vous lient à lui avant de signer.
Questions fréquentes sur l’investissement locatif
Investir dans l’immobilier locatif présente de nombreux avantages. Tout d’abord, cela permet de générer des revenus complémentaires grâce aux loyers perçus, ce qui peut être particulièrement utile pour compléter un salaire ou une pension de retraite.
De plus, l’immobilier est un excellent moyen de valoriser son patrimoine, car les biens ont tendance à prendre de la valeur avec le temps. Il existe également des avantages fiscaux, comme des réductions d’impôts, qui peuvent rendre cet investissement encore plus attractif.
En outre, l’immobilier locatif offre une sécurité pour l’avenir, notamment en prévision de la retraite. Enfin, en utilisant le crédit immobilier, il est possible de profiter de l’effet de levier, permettant d’investir une somme plus importante que son apport initial.
Ces raisons font de l’immobilier locatif une option intéressante pour diversifier ses investissements et se protéger contre l’inflation.
Financer un investissement locatif peut se faire de plusieurs manières. La méthode la plus courante est le recours à un crédit immobilier. En contractant un prêt, vous pouvez étaler le coût de l’achat sur plusieurs années, tout en bénéficiant de taux d’intérêt souvent avantageux.
Il est également possible d’utiliser un prêt “In fine”, où vous ne remboursez que les intérêts pendant la durée du prêt et le capital à la fin. Certains investisseurs choisissent d’acheter comptant, ce qui évite les frais d’intérêts mais nécessite une somme importante disponible immédiatement.
Enfin, il existe des dispositifs d’aide et des prêts spécifiques, comme le prêt à taux zéro ou les prêts aidés par l’État, qui peuvent faciliter le financement de votre projet. Il est important de bien évaluer votre capacité d’emprunt et de comparer les différentes offres pour choisir la solution la plus adaptée à votre situation financière.
Choisir l’emplacement pour un investissement locatif est crucial pour maximiser la rentabilité et la sécurité de votre investissement. Il est recommandé de privilégier les zones dynamiques avec une forte demande locative. Les grandes villes et leurs périphéries, comme Paris, Lyon, ou Bordeaux, offrent souvent de bonnes opportunités grâce à leur attractivité économique et culturelle.
Les villes universitaires sont également intéressantes, car elles garantissent une demande constante de logements étudiants. Il est important de considérer les infrastructures et les commodités à proximité, telles que les transports en commun, les écoles, les commerces et les services de santé. Les quartiers en développement ou en cours de rénovation urbaine peuvent aussi représenter de bonnes opportunités, car ils sont susceptibles de voir leur valeur augmenter à moyen terme.
Il est essentiel de bien analyser le marché local, en étudiant les prix de l’immobilier, les loyers pratiqués, et le taux de vacance locative. Une bonne connaissance du marché vous permettra de faire un choix éclairé et de sécuriser votre investissement.
Pour calculer la rentabilité de votre investissement locatif, commencez par déterminer le rendement brut en divisant le loyer annuel par le prix d’achat du bien, puis en multipliant le résultat par 100 pour obtenir un pourcentage.
Ensuite, pour obtenir une vision plus précise, calculez le rendement net en déduisant les charges et les frais liés à l’investissement (comme les taxes, les charges de copropriété, les frais de gestion et les assurances) des loyers perçus, puis divisez ce montant par le prix d’achat et multipliez par 100.
Enfin, pour une évaluation encore plus détaillée, prenez en compte les avantages fiscaux et les éventuelles déductions d’impôts en soustrayant les économies d’impôts des charges annuelles avant de diviser par le prix d’achat et de multiplier par 100.
Cette approche vous permettra d’avoir une vision complète de la rentabilité de votre investissement, en tenant compte non seulement des revenus locatifs, mais aussi de l’ensemble des charges et des avantages fiscaux, vous aidant ainsi à prendre une décision éclairée et à optimiser votre investissement.